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银保合作现状分析

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银保合作现状分析

作者:王恺

来源:《时代金融》2013年第26期

【摘要】近年来,随着我国经济建设的快速发展,人们的生活质量越来越高。然而,在诸多因素的影响下,各类风险的发生率也是不断增加。所以,为了更好地提升生活质量,避免遭受各类经济损失,人们对保险产品的关注率越来越高。在巨大需求背景下,很多商业银行也参与到了保险产品销售当中。银保合作已经成为了一种发展趋势。本文结合当前银保合作现状,探索如何更好地提高银保合作质量。

【关键词】银保合作商业银行保险产品

近年来,我国的银保业务的实际收入逐年增加。但是,在诸多因素的影响下,上升的速度时快时慢,并且,在保险产品推行的过程中,仍存在一定的问题。例如:产品的渠道认知偏差以及产品雷同率高等。长期下去,势必会影响到银行保险的整体发展。本文结合当前银保业务发展现状,探索如何更好地促进银保业务的健康、可持续发展。

一、银保合作现状

到2012年12月,国内已经有五家大型的商业银行与保险公司合作,共同经营管理保险产品。在商业银行的影响下,保险业的保费收入迅速增长。然而,由于双方合作尚处于初期阶段,需要一定的磨合,所以,在现有的银保合作过程中,还存在一定的问题。

(一)银行销售人员缺乏足够的保险业务知识

对于银行销售人员来讲,保险产品并不是其销售的主产品,所以,其并没有将大部分精力放到保险专业知识以及合同的学习上,所以,很多保险内容并不是十分清楚。在进行销售的过程中,常常不能为客户提供满意的咨询服务,同时,也不能将客户的保险需求及时、高效地反馈给保险公司。使得保险公司在产品优化过程中,参考信息不够全面,进而无法为广大的消费者提供最优的保险产品。不仅如此,这也极大地制约了银保合作模式的纵深发展。

(二)佣金“纽带”,银保各自顾利

自从银保合作以来,国内存储准备金率不断上提,个人贷款日益困难。在这一背景下,银保联合推出保单质押贷款业务。其目的是帮助投保人更好地借助保单的现金价值,缓解资金短缺问题。但是,在实际的执行过程中,部分银行往往是在贷款人进行贷款时,要求其购买保险,甚至直接将部分贷款进行保险购买,并将其所购保险作为抵押,从而赚取保险公司的佣金。这种模式下,保险公司与银行的确是实现了“双赢”,但是,却是在损害客户利益的基础上的。

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